जानें कैसे UPI मदद कर रहा है तुरंत भुगतान में

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जानें कैसे UPI मदद कर रहा है तुरंत भुगतान में
जानें कैसे UPI मदद कर रहा है तुरंत भुगतान में

जानें कैसे UPI मदद कर रहा है तुरंत भुगतान में

प्रजातियाँ भारतीय अर्थव्यवस्था में प्रमुख स्थान रखती हैं। इसके विपरीत, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम, रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट और इंटरबैंक मोबाइल भुगतान सहित ऑनलाइन भुगतान प्रणाली को अपनाना कम है।

भारत में नकदी की प्रबलता की पुष्टि एटीएम से निकासी की मात्रा से होती है जो बिक्री के बिंदुओं पर कार्ड लेनदेन से दोगुना है।

हालांकि, 2016 में, भुगतान क्षेत्र ने भारत में एक बड़ी उथल-पुथल का अनुभव किया। प्रोत्साहित करने के लिए नकद और धीमी गति से गोद लेने पर बढ़ती निर्भरता के साथ, भारतीय केंद्रीय बैंक (RBI, भारतीय रिजर्व बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक) मौजूदा भुगतान और निपटान प्रणाली को मजबूत करना चाहते थे, जबकि भुगतान के सरल और सुरक्षित डिजिटल साधनों का प्रस्ताव था। सभी नागरिक “कैशलेस सोसाइटी” बनाने के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का अधिक से अधिक उपयोग करें।

इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए परिवर्तन में तेजी लाने और डिजिटल जाओ

460 मिलियन से अधिक इंटरनेट उपयोगकर्ताओं के साथ, भारत चीन के बाद दूसरा सबसे बड़ा ऑनलाइन बाजार है। हालाँकि, उपयोगकर्ताओं की इतनी बड़ी संख्या के बावजूद, 2015 में केवल 26% भारतीय आबादी के पास इंटरनेट का उपयोग था। वर्ष 2016 को Jio क्रांति और रिलायंस जियो की 4G सेवाओं के लॉन्च के साथ भी चिह्नित किया गया था जिसने भारतीय दूरसंचार को हिला दिया था और डेटा बाजार। भारतीय मोबाइल दूरसंचार कंपनी के लिए धन्यवाद, ब्रॉडबैंड इंटरनेट सुलभ और सस्ती हो गया है, नई प्रौद्योगिकियों के वैश्विक अपनाने का मार्ग प्रशस्त कर रहा है।

डिजिटल भुगतान क्रांति और UPI का निर्माण!

भारत के वास्तविक समय के भुगतान मंच (UPI- यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) के लॉन्च ने भारत में डिजिटल भुगतान बाजार में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। पीयूआई को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा भुगतान प्रसंस्करण और केंद्रीकृत निपटान प्रणाली के लिए राष्ट्रीय छाता संगठन द्वारा शुरू किया गया था, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय बैंक संघ (आईबीए) द्वारा स्थापित किया गया था। इस सहयोगी परियोजना का उद्देश्य भारत को एक कैशलेस अर्थव्यवस्था में बदलना और डिजिटल भुगतान के लिए संक्रमण को बढ़ावा देना था।

UPI एक वास्तविक समय का मोबाइल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म है जो उपयोगकर्ताओं को दो बैंक खातों के बीच तुरंत भुगतान (भुगतान) या निकासी (नकद) करने की अनुमति देता है। इस प्रकार यह उपयोगकर्ताओं को उनके कार्ड डेटा में प्रवेश किए बिना, या किसी एप्लिकेशन या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में पासवर्ड दर्ज किए बिना, किसी व्यक्ति या व्यापारी को सीधे उनके बैंक खाते से भुगतान करने की संभावना प्रदान करता है। उपयोगकर्ताओं को बस अपने मोबाइल पर उपलब्ध UPI ऐप में से एक को डाउनलोड करना होगा और अपने बैंक के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर का उपयोग करके लॉग इन करना होगा।

यूपीआई पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) और पीयर-टू-मर्चेंट (पी 2 एम) वित्तीय लेनदेन के साथ-साथ विभिन्न विकल्पों जैसे कि वास्तविक समय संतुलन परामर्श और लेनदेन इतिहास प्रदान करता है।

यह उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान के सभी सुरक्षित और व्यावहारिक साधनों से ऊपर है क्योंकि यह एक सिंगल-क्लिक के साथ दो-कारक प्रमाणीकरण प्रणाली के साथ काम करता है। इसका अर्थ यह है कि उपयोगकर्ताओं को केवल एक बार UPI पिन कोड दर्ज करके, उनके मोबाइल नंबर को दूसरे प्रमाणीकरण कारक के रूप में कार्य करके और दो-कारक प्रमाणीकरण प्रक्रिया को पूरा करके लेनदेन को अधिकृत करना होगा।

यूपीआई उपभोक्ताओं के साथ कैसे बढ़ रहा है?

वास्तविक समय के भुगतान बाजार में, यूपीआई प्लेटफॉर्म इसकी अंतर और इसकी डिजाइन की सादगी से अलग है। इसकी बदौलत उपभोक्ता का बैंक खाता मोबाइल बन जाता है। दूसरे शब्दों में, उपयोगकर्ता बैंक ए के ग्राहक हो सकते हैं, लेकिन बैंक बी के यूपीआई एप्लिकेशन पर या Google पे या अमेज़ॅन पे जैसे फिनटेक एप्लिकेशन के माध्यम से अपने खाते को बैंक ए के साथ जोड़ सकते हैं। यदि उनके पास कई बैंक खाते हैं, तो वे उन सभी को एक ही आवेदन में जोड़ सकते हैं। यह कार्यक्षमता प्लेटफ़ॉर्म को अंतिम ग्राहक के लिए उपयोग करने के लिए बहुत सुविधाजनक बनाती है, जैसा कि यह बनाता है, इसलिए बोलने के लिए, एक “सुपर वॉलेट” सीधे बैंक खातों का उपयोग करते हुए, उपभोक्ता की क्रेडिट या डेबिट कार्ड की आवश्यकता के बिना।

UPI के साथ, वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) के रूप में पहचाने जाने वाले विशिष्ट पहचानकर्ताओं के उपयोग के माध्यम से भुगतान सरल और सुरक्षित हो जाता है। VPA उपभोक्ताओं को अपने बैंक कार्ड या खाता विवरण प्रदान किए बिना, उस व्यक्ति को अपनी पहचान देने की अनुमति देता है, जिससे धोखाधड़ी का जोखिम कम हो।

“सुपर वॉलेट”: व्यवसायों के लिए एक आदर्श समाधान

यूपीआई व्यापारियों के जीवन को भी सरल बनाता है, क्योंकि वे अब कठिनाई के बिना भुगतान स्वीकार कर सकते हैं और इन-ऐप भुगतान का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं। इसके साथ, व्यापारी इस प्रकार भुगतान स्वीकार करने के लिए अपने मोबाइल फोन का उपयोग कर सकते हैं, जो कि लेनदेन की लागत को काफी कम कर देता है, विशेष रूप से भुगतान के पारंपरिक साधनों जैसे कि पॉइंट-ऑफ-सेल और क्यूआर कोड भुगतान के संबंध में। अगस्त 2018 में, NPCI ने UPI को संस्करण 2.0 में अद्यतन किया। जबकि संस्करण 1.0 एक शक्तिशाली पी 2 पी प्लेटफॉर्म बनाने के लिए लॉन्च किया गया था, संस्करण 2.0 व्यापारियों पर अधिक केंद्रित है। यह नई कार्यक्षमता प्रदान करता है, जैसे कि बाद के भुगतान के विकल्प के साथ लेनदेन के पूर्व प्राधिकरण को देने की संभावना, एक समाधान जो ग्राहकों और व्यापारियों दोनों के लिए फायदेमंद है। यह यूपीआई के लिए प्राप्य खातों को भी जोड़ता है, जिससे पारिस्थितिकी तंत्र में अधिक लेनदेन उत्पन्न होता है, और बढ़ाया सत्यापन से लाभ होता है, जो धोखाधड़ी को कम करने में मदद करता है।

IPU का चतुष्कोणीय मॉडल: वास्तविक समय के भुगतान बाजार में एक नवीनता है

IPU एक चार-भाग मॉडल के आधार पर संचालित होता है:

  • रेमिटिंग बैंक
  • रिमिटर के भुगतान सेवा प्रदाता
  • लाभार्थी का बैंक
  • लाभार्थी का भुगतान सेवा प्रदाता।

रीमिटिंग और लाभार्थी बैंक उन खातों से मेल खाते हैं, जिन पर फंड की गतिविधियां होती हैं, जबकि रीमिटिंग और लाभार्थी भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) प्रेषकों या प्राप्तकर्ता द्वारा भेजे गए या प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले इंटरफेस (इस मामले में, एक मोबाइल एप्लिकेशन) का प्रतिनिधित्व करते हैं। धन। यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र में, हालांकि फंडों की आवाजाही केवल बैंकों के बीच होती है, इंटरफ़ेस या प्लेटफ़ॉर्म को बैंक या गैर-बैंकिंग प्रतिष्ठान द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है। पारिस्थितिक तंत्र के अन्य मुख्य खिलाड़ी एनपीसीआई (जो, जैसा कि पहले बताया गया है, विकसित और UPI प्लेटफॉर्म का प्रबंधन करता है), व्यापारी और अंतिम ग्राहक हैं।

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लेन-देन में अभूतपूर्व वृद्धि

अगस्त २०१६ में पहले महीने में संसाधित हुए लगभग २० बैंकों और ९ ३,००० लेनदेन (३० करोड़ रुपये के बराबर) के साथ, यूपीआई ने मार्च २०१ ९ में १.३३ ट्रिलियन रुपये की राशि के लिए surpass०० मिलियन लेनदेन का आंकड़ा पार किया, जो अब १३ ९ लाख से अधिक सदस्यों के माध्यम से है। मंच का। आईपीयू के सक्रिय उपयोगकर्ता आधार में लगभग 70 मिलियन उपयोगकर्ता हैं जो प्रति माह 11 से 12 लेनदेन करते हैं।

इस शानदार वृद्धि में फिनटेक का योगदान

2017 में, एनपीसीआई ने यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र में भाग लेने और योगदान देने के लिए, Google और व्हाट्सएप सहित तकनीकी दिग्गजों के लिए अपने दरवाजे खोले। वास्तव में, नियामक और भारत सरकार ने एक ठोस वास्तविक समय भुगतान मंच की आवश्यकता को मान्यता दी है। फिनटेक के इस योगदान ने यूपीआई के उपभोक्ता और व्यापारी अपनाने को मजबूत किया है, साथ ही लेनदेन की मात्रा में भी वृद्धि हुई है। मार्च 2019 में, लगभग 800 मिलियन लेनदेन में से, Google पे, फोनपे और पेटीएम प्रत्येक 220 और 225 मिलियन के बीच संसाधित हुए, या सभी UPI लेनदेन का लगभग 80 से 85%। ये आंकड़े यूपीआई क्रांति में बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों के कब्जे वाले आवश्यक स्थान की गवाही देते हैं।

अगला कदम क्या है?

यद्यपि पिछले छह महीनों में व्यापारियों के साथ लेन-देन की संख्या में तेजी से वृद्धि हुई है, ऑफ़लाइन वाणिज्य की दुनिया में प्रवेश करने के लिए अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। बैंक इस संभावना के बारे में आशावादी हैं और आश्वस्त हैं कि सफलता जल्द ही होगी। भौतिक दुकानों और ऑनलाइन कॉमर्स से परे, UPI अतिरिक्त समाधान की पेशकश करने वाला है, विशेष रूप से क्रेडिट, बीमा, धन प्रबंधन और वफादारी के मामले में।

पी 2 पी या पी 2 एम के क्षेत्र में, यूपीआई डिजिटल भुगतान को सरल बनाने और उन्हें सभी के लिए सुलभ बनाने में कामयाब रहा है। अधिक व्यापक रूप से, यह भारत को कम और कम नकदी का सहारा लेने वाली अर्थव्यवस्था के रास्ते पर स्थापित करने में सफल रहा है।

जबकि यूरोप का हिस्सा, फ्रांस अपनाने के दृष्टिकोण के बारे में संकोच करता है, तत्काल भुगतान का भारतीय अनुभव प्रेरणा का स्रोत हो सकता है। किसी भी मामले में, जैसे कि यूरोप में आने वाले Alipay या WeChat, भारत में संभावित उपयोगकर्ताओं की संख्या को देखते हुए, यह आश्चर्य की बात नहीं होगी अगर UPI जल्द ही यूरोप के दरवाजों पर दस्तक दे और संक्रमण को भुगतान के नए साधनों में तेजी लाए।

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